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¿Alguna vez te has preguntado por qué el sector financiero y otros sectores verifican estrictamente las identidades de los clientes? Este importante proceso protege a las empresas y a los clientes de diversos riesgos identificados. El servicio es la primera línea de defensa a la hora de disuadir la suplantación de identidad, el lavado de dinero y las actividades terroristas.
Aunque el KYC es común en el sector financiero, también está disponible en otras industrias como el sector inmobiliario, la contabilidad y las criptomonedas. Por lo tanto, si tienes una empresa o negocio que ofrece servicios a muchos clientes, es recomendable adoptar el proceso. Si bien tradicionalmente el proceso dependía de procesos manuales, la tecnología de automatización ha transformado el proceso en los tiempos modernos.
¿Te preguntas por qué deberías implementar servicios de KYC en tu negocio? Exploremos 5 beneficios significativos.
¿Qué es el KYC?
KYC en su totalidad significa que Conozca a su Cliente es un proceso regulado donde las empresas de inversión identifican y verifican a sus clientes antes de acceder a servicios y productos. El objetivo principal es asegurar que las personas sean quienes dicen ser. El proceso se basa principalmente en tres principios fundamentales que incluyen;
Programa de identificación del cliente (CIP)
Una empresa debe acceder a datos de identificación personal como la fecha de nacimiento, la dirección personal, el nombre, el número de la tarjeta de identificación y otros.
Debida diligencia del cliente (CDD)
Esto implica recopilar y verificar los datos del cliente y analizar sus niveles de riesgo.
Debida diligencia mejorada (EDD)
La EDD conlleva la recopilación de información personal adicional para clientes de alto riesgo. Es común si se sospecha que un cliente financia el terrorismo, las drogas y el lavado de dinero.
5 beneficios de los servicios de KYC
Antes de adoptar servicios de KYC manuales o automatizados en tu negocio, estas son algunas ventajas que puedes esperar.
1. Ayuda a frenar el fraude
Confirmar que es al cliente correcto a quien estás atendiendo es una de las formas más seguras de ayudar a frenar el fraude. A veces, las personas que quieren cometer fraudes financieros intentarán suplantar a otras.
Pero cuando una institución cuenta con un mecanismo sólido para evaluar a sus clientes antes de cualquier transacción, se vuelve difícil para los estafadores explotar esa vía. Con el uso de la tecnología más reciente, como la IA y la automatización bancaria, la verificación biométrica como parte del KYC ha reducido el fraude debido a las suplantaciones de identidad y el robo de identidad.
En cuanto al fraude, los bancos y otras entidades de servicios financieros pueden ayudar a capturar a personas que participan en actividades fraudulentas como la evasión de impuestos, la falsificación y otras actividades delictivas.
Cuando una empresa tiene los datos de la cuenta del propietario involucrado en estas transacciones ilegales, es fácil para las autoridades pertinentes arrestarlos y procesarlos. Esto salva a la empresa de las implicaciones legales resultantes de tales actividades.
2. Eficiente en la lucha contra el lavado de dinero,
El lavado de dinero es un delito global grave y ha hecho que muchos países implementen medidas sólidas para frenarlo. En los Estados Unidos, la ley exige que los bancos y otras instituciones financieras que pueden facilitar el lavado de dinero apliquen el KYC para cumplir con las leyes contra el lavado de dinero.
Cuando la política se aplica con rigor, ayuda a prevenir el blanqueo de dinero, que puede terminar financiando actividades terroristas y el tráfico de drogas.
Por lo general, los bancos capturan la información del cliente durante el proceso de apertura de la cuenta. Además, mantienen y monitorean la cuenta en cada actividad. La cuenta puede ser puesta bajo vigilancia e investigada en caso de depósitos, pagos y transferencias sospechosas. Dado que se conocen los datos del titular de la cuenta, resulta fácil identificarlo y tomar las medidas necesarias.
3. Protección mejorada de la empresa y del cliente
Implementar el KYC en una empresa ofrece una excelente protección. El proceso es increíble para garantizar que puedas realizar una evaluación adecuada y una verificación de antecedentes de personas y organizaciones para asegurar que no sean una amenaza para tu negocio. Además, el proceso asegura que solo puedas priorizar a tus clientes registrados al ofrecer los servicios.
Por ejemplo, los bancos solo pueden ofrecer préstamos a sus clientes registrados. Lo mismo ocurre con el retiro de efectivo, ya que solo los miembros con cuentas bancarias pueden retirar de sus sistemas.
Además de proteger a las empresas, el KYC es esencial para proteger a los clientes. Al realizar transacciones en un banco, el proceso de verificación garantiza que los clientes estén protegidos contra la suplantación de identidad.
En consecuencia, es difícil que los clientes pierdan sus fondos debido a errores de identificación por parte de los sistemas bancarios. Los múltiples mecanismos de identificación destinados a cumplir con el KYC dificultan que ocurran errores.
4. Facilitar mejores servicios al cliente
El KYC puede conducir a un mejor servicio al cliente, especialmente cuando eliges sistemas automatizados. Aunque los métodos tradicionales eran eficaces para frenar las actividades ilícitas comunes en el sector financiero y otros sectores, la eficiencia era un gran problema.
Lidiar con montañas de papeles manualmente conducía a un proceso lento, lo que afectaba negativamente la satisfacción del cliente. Esta es la razón por la que la mayoría de las verificaciones de clientes se automatizan hoy en día para reducir el tiempo y los errores y mejorar la eficiencia.
A través de la automatización de KYC, puede ofrecer a los clientes servicios excelentes, mejorando así la reputación de su empresa. Además de agilizar el acceso a los servicios, también es fácil acceder a ellos cuando se necesitan. Por ejemplo, si tiene una cuenta bancaria, la automatización de servicios significa que puede acceder a los servicios de forma remota a través de teléfonos inteligentes o computadoras con procesos de verificación automatizados y sencillos.
5. Ayudar a los prestamistas en la evaluación de riesgos
Que los bancos cuenten con los detalles de las cuentas de sus clientes es esencial para su negocio. Los detalles de las cuentas, precisamente los detalles de los préstamos, pueden ayudar a los bancos a determinar si es probable que los clientes paguen o incumplan sus préstamos. Cuando realizan la evaluación de riesgos, pueden decidir si ofrecen un préstamo.
Además de evaluar la elegibilidad y los riesgos de los préstamos, los bancos pueden evaluar la probabilidad de que las personas participen en actividades fraudulentas. Esto ayuda a tomar las decisiones correctas al emitir un préstamo y a tomar medidas de seguridad adicionales cuando sea necesario. Los bancos pueden suspender una cuenta tomando medidas proactivas antes de que ocurra una actividad delictiva cuando se trata de actividades potencialmente fraudulentas.
Conclusión
Conocer a sus clientes es una de las cosas vitales para cualquier negocio que califique. Hace que la operación de un negocio sea segura, ya que permite monitorear el comportamiento de los clientes. Además, el proceso le permite interactuar y observar diferentes tendencias de los clientes, lo que facilita la personalización de los servicios ofrecidos.
Si bien el servicio KYC ofrece muchos beneficios para el negocio, el cumplimiento de la política hace que su empresa cumpla con las leyes estatales, evitando así multas y otras repercusiones legales.