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Você já se perguntou por que os setores financeiro e outros verificam rigorosamente as identidades dos clientes? Esse processo importante protege empresas e clientes de vários riscos identificados. O serviço é a primeira linha de defesa ao deter falsificações de identidade, lavagem de dinheiro e atividades terroristas.
Embora o KYC seja comum no setor financeiro, ele também está disponível em outras indústrias, como imobiliária, contabilidade e criptomoedas. Portanto, se você tem uma empresa ou negócio que oferece serviços para muitos clientes, é aconselhável adotar o processo. Embora, tradicionalmente, o processo dependesse de processos manuais, a tecnologia de automação transformou o processo nos tempos modernos.
Pensando por que você deve implementar serviços de KYC no seu negócio? Vamos explorar 5 benefícios significativos.
O que é KYC?
KYC por extenso significa Know Your Customer, um processo regulamentado onde investimentos identificam e verificam seus clientes antes de acessarem serviços e produtos. O objetivo principal é garantir que as pessoas sejam quem dizem ser. O processo baseia-se principalmente em três princípios fundamentais que incluem;
Programa de identificação de clientes (CIP)
Uma empresa deve acessar detalhes de identificação pessoal, como data de nascimento, endereço pessoal, nome, número do documento de identidade e outros.
Diligência prévia do cliente (CDD)
Isso envolve a coleta e verificação de detalhes do cliente e a análise de seus níveis de risco.
Diligência prévia aprimorada (EDD)
O EDD envolve a coleta de informações pessoais extras para clientes de alto risco. É comum se houver suspeita de que um cliente esteja financiando terrorismo, drogas e lavagem de dinheiro.
5 benefícios dos serviços de KYC
Antes de adotar serviços de KYC manuais ou automatizados em sua empresa, estas são algumas vantagens a se esperar.
1. Ajuda a conter fraudes
Afirmar que é o cliente correto que você está atendendo é uma das maneiras mais seguras de ajudar a conter fraudes. Às vezes, pessoas que querem cometer fraude financeira tentam se passar por outras.
Mas quando uma instituição possui um mecanismo robusto para avaliar seus clientes antes de qualquer transação, torna-se difícil para os fraudadores explorarem essa via. Usando a tecnologia mais recente, como IA e automação bancária, a verificação biométrica como parte do KYC reduziu as fraudes devido a falsificações de identidade e roubo de identidade.
Sobre fraudes, bancos e outros investimentos em serviços financeiros podem ajudar a capturar pessoas envolvidas em atividades fraudulentas, como evasão fiscal, falsificação e outras atividades criminosas.
Quando uma empresa possui os detalhes da conta do proprietário envolvido nessas transações ilegais, fica fácil para as autoridades competentes prendê-los e processá-los. Isso poupa a empresa de implicações legais resultantes de tais atividades.
2. Eficiente no combate à lavagem de dinheiro,
A lavagem de dinheiro é um crime global sério e fez com que muitos países adotassem medidas robustas para contê-la. Nos Estados Unidos, bancos e outras instituições financeiras que podem permitir a lavagem de dinheiro são obrigados por lei a aplicar o KYC para cumprir as leis contra a lavagem de dinheiro.
Quando a política é aplicada com rigor, ajuda a prevenir a lavagem de dinheiro, que pode acabar financiando atividades de terrorismo e o tráfico de drogas.
Geralmente, os bancos capturam as informações do cliente durante o processo de abertura de conta. Além disso, eles mantêm e monitoram a conta para cada atividade. A conta pode ser colocada no radar e investigada em caso de depósitos, pagamentos e transferências suspeitos. Como os detalhes do proprietário da conta são conhecidos, torna-se fácil identificá-los e tomar as medidas necessárias.
3. Melhor proteção para empresas e clientes
A implementação do KYC em uma empresa oferece uma proteção excelente. O processo é incrível para garantir que você possa fazer a triagem e a verificação de antecedentes adequadas de indivíduos e organizações para garantir que eles não sejam uma ameaça ao seu negócio. Além disso, o processo garante que você possa priorizar apenas seus clientes registrados ao oferecer os serviços.
Por exemplo, os bancos só podem oferecer empréstimos aos seus clientes registrados. O mesmo se aplica ao saque de dinheiro, uma vez que apenas membros com contas bancárias podem sacar de seus sistemas.
Além de proteger as empresas, o KYC é essencial na proteção dos clientes. Ao realizar transações em um banco, o processo de verificação garante que os clientes estejam protegidos contra a falsificação de identidade.
Consequentemente, é difícil para os clientes perderem seus fundos devido a erros de identificação pelos sistemas bancários. Múltiplos mecanismos de identificação destinados a cumprir o KYC dificultam a ocorrência de erros.
4. Facilitar melhores serviços ao cliente
O KYC pode levar a um melhor atendimento ao cliente, especialmente quando você escolhe sistemas automatizados. Embora os métodos tradicionais fossem eficazes em conter vícios comuns nos setores financeiro e outros, a eficiência era um grande problema.
Lidar manualmente com montanhas de papéis levava a um processo lento, impactando negativamente a satisfação do cliente. É por isso que a maioria das verificações de clientes é automatizada hoje em dia para reduzir o tempo e os erros e melhorar a eficiência.
Através da automação de KYC, você pode oferecer aos clientes serviços excelentes, melhorando assim a reputação da sua empresa. Além de tornar o acesso aos serviços mais rápido, também é fácil acessá-los quando necessário. Por exemplo, se você tem uma conta bancária, a automação de serviços significa que você pode acessar serviços remotamente por meio de smartphones ou computadores com apenas processos fáceis de verificação automatizada.
5. Auxiliar Credores na Avaliação de Risco
O acesso dos bancos aos detalhes das contas dos clientes é essencial para seus negócios. Os detalhes das contas, precisamente os detalhes dos empréstimos, podem ajudar os bancos a determinar se os clientes têm probabilidade de pagar ou de entrar em inadimplência em seus empréstimos. Ao fazerem a avaliação de risco, eles podem decidir se oferecem ou não um empréstimo.
Além de avaliar a elegibilidade e os riscos de empréstimos, os bancos podem avaliar a probabilidade de as pessoas se envolverem em atividades fraudulentas. Isso ajuda a tomar as decisões certas ao conceder um empréstimo e a adotar medidas extras de segurança quando necessário. Os bancos podem suspender uma conta tomando medidas proativas antes que a atividade criminosa ocorra ao lidar com atividades potencialmente fraudulentas.
Conclusão
Conhecer seus clientes é uma das coisas vitais para qualquer negócio qualificado. Isso torna a operação de um negócio segura, já que você pode monitorar o comportamento dos clientes. Além disso, o processo permite interagir e observar diferentes tendências dos clientes, facilitando a personalização dos serviços oferecidos.
Embora o serviço de KYC ofereça muitos benefícios ao negócio, a aplicação da política torna sua empresa em conformidade com as leis estaduais, evitando assim multas e outras repercussões legais.